Fachkanzlei für Bankrecht und Kapitalmarktrecht
Autokredit oder KFZ-Darlehen jetzt widerrufen und vom Widerrufsjoker profitieren
Das Widerrufsrecht der Verbraucher gilt für alle Darlehen, neben den Immobilliendarlehen auch für Darlehen, die im Rahmen der Kfz-Finanzierung (Autokredit) aufgenommen wurden. Möchten Sie ihr gebrauchtes Fahrzeug zurückgeben oder vom Kauf zurück treten, so ist der Widerruf des Autokredits sinnvoll. Mit dem aktuellen Urteil des EuGH vom 9.09.2021 sind fast alle Autokredite noch heute widerrufbar.
Mit Entscheidung vom 09.09.2021 in den Rechtssachen mit den Az. C‑33/20, C‑155/20 und C‑187/20 hat der EuGH ein (weiteres) wichtiges Urteil zur Frage zum Widerruf von Autokrediten getroffen. Nach der Entscheidung des EuGH zum Inhalt mehrerer Pflichtangaben dürfte so gut wie jeder private KFZ-Darlehensvertrag fehlerhaft sein.
Der EuGH hat insbesondere der bankenfreundlichen Rechtsprechung des BGH in mehreren Punkten eine deutliche Absage erteilt. Der BGH hatte eine Vielzahl von Pflichtangaben für hinreichend deutlich erachtet und zusätzlich noch behauptet, der EuGH würde dies auch so sehen, so dass keine Vorlage an den EuGH notwendig sei. Dass dies nicht zutrifft, hat der EuGH nun klargestellt. Damit sind nun gute Erfolgsaussichten für den Widerruf und die Rückabwicklung von Autofinanzierungen gegeben.
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Der EuGH erklärt im März 2020 die Widerrufsinformation in Kreditverträgen ( Kaskadenverweis) für unvereinbar mit europäischem Recht. Wer seit Juni 2010 ein Darlehen zur Autofinanzierung abgeschlossen hat, kann dieses jetzt widerrufen.
Das Widerrufsrecht der Verbraucher gilt für alle Darlehen, neben den Immobilliendarlehen auch für Darlehen, die im Rahmen der Kfz-Finanzierung aufgenommen wurden. Möchten Sie ihr gebrauchtes Fahrzeug zurückgeben oder vom Kauf zurück treten, so kann ein Widerruf des Autokredit lohnenswert für Sie sein.
Die Klausel, um die es geht, findet sich in der Widerrufsinformation der Verträge. Dort wird für den Beginn der Widerrufsfrist auf § 492 Absatz 2 des Bürgerlichen Gesetzbuches verwiesen. Der Paragraph verweist seinerseits wieder auf etliche andere Paragraphen. Juristen nennen das einen „Kaskadenverweis“. Im vorliegenden Fall umfasst die Verweiskette fast acht Seiten Gesetzestext.
Im Fall einer solchen Kaskadenverweisung kann der Verbraucher nicht mehr allein auf der Grundlage des Vertrags überprüfen, ob der von ihm abgeschlossene Vertrag alle erforderlichen Angaben enthält und ob die Widerrufsfrist für ihn schon zu laufen begonnen hat. Der Kaskadenverweis widerspricht somit der europäischen Richtlinie für Verbraucherkreditverträge.
Die Richtlinie ziele laut EuGH darauf ab, allen Verbrauchern ein hohes Maß an Schutz zu gewährleisten. Demnach muss der Verbraucher in klarer und eindeutiger Form über die Frist und alle anderen Modalitäten bezüglich der Ausübung des Widerrufsrechts informiert werden. Durch den Kaskadenverweis ist dies jedoch nicht mehr gewährleistet.
Mit diesem sogenannten „Widerrufsjoker“ ist beispielsweise bei Autokrediten der Widerruf und Erstattung aller bereits gezahlten Raten gegen Rückgabe des gebrauchten PKW möglich.
Hier finden Sie unser Muster für ihren Widerruf der Autofinanzierung. Bitte beachten Sie unsere Hinweise zu dem Muster. Wenn Sie eine Ablehnung oder keine Reaktion der Autobank erhalten, so wenden Sie sich gern an uns. Natürlich erheben wir auch für Sie den Widerruf form- und fristgerecht.
Viele Autofinanzierungen enthalten fehlerhafte Widerrufsbelehrungen.
Unternehmen sind verpflichtet, Sie als Verbraucher über ihre Widerrufsrechte zu informieren. Kommen Sie absichtlich oder versehentlich dieser Pflicht nicht nach, so drohen Ihnen erhebliche wirtschaftliche Verluste. Im Falle einer fehlerhaften Widerrufsbelehrung, wird die Widerrufsfrist nicht in Gang gesetzt, was dazu führt, dass Sie auch Jahre nach dem Abschluss des Kfz-Darlehen widerrufen können. Ein Widerruf kann für Sie dann besonders lukrativ sein.
Der Kauf und die Finanzierung des Autos erfolgen regelmäßig zusammen, denn in Regelfall hat der Verkäufer bzw. das Autohaus die Finanzierung vermittelt. Bei diesem sogenannten verbundenen Geschäft führt ein wirksamer Widerruf des Kreditvertrages dazu, dass beide Verträge, also Kreditvertrag und der Kaufvertrag rückabgewickelt werden.
Nach wirksamen Widerruf muss die Bank ihrer bisher geleisteten Anzahlungen und Raten zurückerstatten. Als Gegenleistung sind Sie verpflichtet das Fahrzeug zurückzugeben und grundsätzlich einen geringen Wertersatz für die Abnutzung des PKW zu leisten.
Im Rahmen der Rückabwicklung gibt der Kreditnehmer das finanzierte Fahrzeug an die Bank zurück und muss keine Kreditraten mehr zahlen. Darüber hinaus erhält der Kunde alle bis zum Widerruf auf den Kredit geleisteten monatlichen Zahlungen und auch eine gegebenenfalls geleistete Anzahlung erstattet. Im Gegenzug muss er sich gegenüber der Bank lediglich einen gewissen Wertverlust anrechnen lassen, den das Auto zwischen dem Kauf und der Rückgabe erlitten hat. Der Wertersatz wird dabei mit dem Anspruch des Kunden auf Erstattung der gezahlten Kreditraten und einer gegebenenfalls geleisteten Anzahlung verrechnet und der Überschuss wird an den Kunden ausbezahlt. Durch den Autokredit-Widerruf können Verbraucher somit die Finanzierung beenden, das finanzierte Fahrzeug wieder zurückgeben und einen erheblichen Teil der auf den Kredit geleisteten Zahlungen erstattet bekommen.
Der Widerruf Autokredit ist immer wirtschaftlich sinnvoll, wenn Sie z.B. das Auto zurückgeben wollen, die Darlehensraten nicht mehr zahlen wollen oder können. Auch wenn Sie den PKW behalten wollen bieten die Autobanken in den Klageverfahren oft eine erhebliche Vergliechszahlung an. Sie haben dann also mit einfachen Mittel einen viel günstigeren Kredit erreicht.
Eine für Verbraucher sehr wichtige Gesetzesnovelle stellt § 357 Abs. 7 BGB dar. Sie müssen keinen Wertersatz für Wertverlust leisten, wenn Sie als Verbraucher nicht ordnungsgemäß über ihre Widerrufsrechte informiert wurden. Als Kfz-Darlehensnehmer können Sie ihr Fahrzeug zurückgeben und erhalten die Zahlungen auf den Autokredit zurück.
Denn nach einer Gesetzesänderung ist Wertersatz seit diesem Zeitpunkt nur noch dann zu leisten, wenn der Verbraucher u.a. über sein Widerrufsrecht ordnungsgemäß aufgeklärt wurde. Genau das ist bei der Vergabe von Autokrediten häufig nicht geschehen. Der Autobank stehen allerdings die im bisherigen Vertragszeitraum gezahlten Zinsen zu.
Insgesamt heißt es also, dass bei einem erfolgreichen Widerruf, Sie das Auto praktisch kostenfrei benutzt haben. Der Gesetzgeber macht damit deutlich, dass die nicht ordnungsgemäße Aufklärung über die Rechte der Verbraucher nicht toleriert werden und bei Missachtung der Pflichten zu wirtschaftlich erheblichen Folgen für die betroffenen Unternehmen führen kann.
Auch in diesem Fall kann sich ein Widerruf des Autokredits für Sie lohnen. Allerdings müssen Sie einen Wertersatz leisten. Die Höhe des Wertersatzes, den die Bank von Ihnen verlangen kann, hängt von den gefahrenen Kilometern ab und kann folgendermaßen berechnet werden:
Der Kaufpreis multipliziert mit der Anzahl der gefahrenen Kilometern durch die gewöhnliche Gesamtlaufleistung (welche in Regelfall ca. 250.000 km beträgt, +/+ 50.000 je nach Größe des Fahrzeugs).
Somit wird diese Summe von ihrer bereits getätigten Anzahlung abgezohen; im Gegenzug bekommen Sie Ihre Anzahlung nebst Zinsen (laut BGH 2,5 %) zurück.
Audi Bank
BMW Bank
FCA Bank
Fiat Bank
FCE Bank
Ford Bank
Honda Bank
Mercedes-Benz Bank
MCE Bank
Opel Bank
PSA Bank
Porsche Financial Services
Renault Bank
RCI Banque – Nissan Bank
SEAT Bank
ŠKODA Bank
Toyota Kreditbank
Volkswagen Bank
Autofinanzierungen, die nach dem 11.06.2010 abgeschlossen wurden. Wirtschaftlich besonders interessant sind Verträge die nach dem 13.06.2014 abgeschlossen wurden.
Das Urteil des EuGH klärt nur Fragen zum Widerrufsrecht bei Autokreditverträgen. Anwendung findet die Entscheidung daher zunächst nur bei Verbraucherkreditverträgen, auch nicht bei Immobilienkreditverträgen.
Die meisten Leasingverträge können aber trotzdem widerrufen werden, da auch diese Verträge oft wesentliche und änliche Fehler bei Pflichtangaben enthalten. Bei einem Widerruf des leasingvertrages erhält der Leasingnehmer alle geleisteten Leasingraten und die Anzahlung zurück. Hierzu gibt es zahlreiche Urteile z.B. gegen die SIXT Leasing SE durch das LG München und OLG München. Lesen Sie hier mehr zum Widerruf von Leasingverträgen.
Justus rät:
Trotz der erheblichen Konsequenzen für die entsprechenden (Auto-)Banken finden sich in den KfZ-Darlehen und Autokrediten oft fehlerhafte Widerrufsbelehrungen. Die Banken weisen nicht selten den Widerruf ab und reagieren erst, wenn ihnen ein anwaltliches Schreiben zugegangen ist.
Wir überprüfen Ihr KfZ-Darlehen / Autokredit gerne auf die Möglichkeiten der Rückabwicklung. Als spezialisierte Kanzlei und Fachanwälte für Bank- und Kapitalmarkrecht konnten wir bereits bundesweit eine Vielzahl von Ansprüchen unserer Mandanten bei Rückabwicklung von Autokrediten und Darlehen durch Widerspruch durchsetzen.
Für die kostenfreie Prüfung der Widerrufsmöglichkeiten Ihres KFZ-Darlehensvertrages füllen Sie einfach unser Kontaktformular aus und laden gleich ihren Darlehensvertrag hoch oder rufen und an.
Lesen Sie hier mehr zum Diesel Abgasskandal
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