Barmenia InvestPlan Plus durch die AFA AG

Die Barmenia Lebensversicherung a.G. ist eine der größten Lebensversicherer Deutschlands. Die Versicherungsgruppe mit Sitz in Wuppertal beschäftigt rund 3.800 Mitarbeiter und verfügt über eine enorme Zahl an juristischem Fachpersonal. Trotzdem versäumte die Barmenia ihre Versicherungsnehmer ordnungsgemäß über das Ihnen zustehende Widerspruchsrecht zu belehren. Die Konsequenzen: Die Rückabwicklung der unwirtschaftlichen Lebensversicherungen ist für die Versicherten mit fehlenden oder fehlerhaften Widerrufs- bzw. Widerspruchsbelehrungen noch heute möglich.

Barmenia Versicherung vermittelt durch die AFA AG
Barmenia Versicherung vermittelt durch die AFA AG

Barmenia und AFA AG

Die Barmenia Versicherung schalten oft einen Vermittler ein – die AFA AG. Die AFA führt eine Beratung für die Versicherungsnehmer aus und erklärt die Rechte und Pflichten, die für den Vertragsabschluss wichtig sind. Die Dokumente wie z.B. Antrag auf fondsgebundene Lebensversicherung oder auf eine aufgeschobene Rentenversicherung wie „InvestPlan Plus“ unterschreibt der Versicherte daher oft bei der AFA AG (die kann auch elektronisch passieren).

Vergütungsvereinbarung mit der AFA AG

Dabei wird die Zahlung einer vertragliche Vergütung für die Vermittlerdienste der AFA AG oft vereinbart. Das heißt – der Kunde zahlt monatlich einmal den Beitrag für die Police mit der Barmenia und einmal diese Vergütung (die Zahlungen fallen zusammen an). Das Geld für die Vermittlervergütung wird jedoch nicht in die Altersvorsorge investiert und wird bei vorzeitiger Kündigung der LV in voller Höhe einbehalten oder nachgfordert.

Das ganze Vertragswerk wird oft so organisiert, dass der Versicherungsnehmer für eine Zeitperiode – oft zw. 48 und 60 Monate – Beiträge nur an die AFA AG für die Vermittlung des Vertrages abstottert.

Barmenia Versicherung mit AFA – wo liegt das Problem ?

Das Problem für die Versicherungsnehmer ist die mangelnde Transparenz bei der Beratung und im Vertragswerk. Einem Interessent wird nicht klar genug gemacht, dass ihm die ganze Geldsumme für die AFA – Vergütung von Anfang an das verloren geht. Denn diese Zahlungen werden nicht mit der Versicherungssumme verrechnet und bei einer Kündigung auch nicht zurückgezahlt.

Hierzu ergeben sich auch die anderen ganz normalen Probleme bei einer fondsgebundenen Renten- oder Lebensversicherung: die schlechte Entwicklung der Kapitalmärkte und des Fonds. Dann sollen sich Versicherten die Verluste des Fonds anrechnen lassen. Deswegen sind zahlreiche Versicherungsprodukte der Barmenia Lebensversicherung davon betroffen – der InvestPlan Plus auch.

Nach wenigen Jahren stellen die Versicherungsnehmer fest, dass sich Ihre Police schlecht entwickelt hat. Durch Jahresübersichten erfahren die Versicherten, dass Sie viel Geld eingezahlt haben, aber zu wenig für die Altersvorsorge investiert wurde. Die Verwaltungs- und AFA-Vergütungskosten waren zu groß und die Verluste auch.

FAQ „Barmenia und AFA“ – was können Versicherungsnehmer machen ?

Ich habe schon eine aufgeschobene Rentenversicherung „InvestPlan Plus“ über die AFA mit Barmenia abgeschlossen. Soll ich einfach kündigen ?

Unserer Meinung nach – nein. Sie wurden möglicherweise durch einen AFA-Berater nicht ordnungsgemäß belehrt. In dem Fall greift für Sie die Widerspruchsmöglichkeit (sog. Widerrufsjoker) ein. Sie können mehr Geld zurückbekommen als bei der einfachen Kündigung der Police.

Ich habe schon meine Versicherung gekündigt. Barmenia zahlt aber nicht den ganzen Rückkaufswert aus. Was kann ich tun?

Beim Abschluss des Vertrages wurde oft die Vereinbarung getroffen, dass bei der vorzeitigen Kündigung der Rückkaufswert zum Teil der AFA AG abgetreten werden kann. Das ganze Geschehen dient der Deckung der restlichen Summe für die Vermittlervergütung. Wenn für Sie der Widerspruch, Widerruf bzw. Rücktritt jedoch noch möglich ist, können sie das ganze Summe zurück verlangen – das heißt das Geld für die AFA – Vergütung auch.

Nehmen Sie unser Angebot zur kostenfreie Erstberatung in Anspruch.

Welche sind die häufigsten Fehler in den Widerrufsbelehrungen der Barmenia ?

Ob eine Widerrufsbelehrung falsch ist, lässt sich selbstverständlich nach den Umständen des konkreten Falles bestimmen. Trotzdem gibt es einige unpräzise Formulierungen in den Widerrufsbelehrungen der Barmenia Lebensversicherung, die häufig auftauchen. So zum Beispiel die Angabe „frühestens“ bei der Bestimmung des Beginns der Widerrufsfrist oder die Verwendung verwirrender Zusätze.

Tauchen bei Ihnen Fehler auf ? Lassen Sie dann Ihre Versicherung kostenlos anwaltlich überprüft werden und finden Sie heraus. Setzten Sie hierzu sich in Verbindung mit uns und füllen unser Kontaktformular aus. Schadensersatzansprüche gegen Vermittler sind auch möglich.

Justus rät:

Für den Fall, dass Sie auch bei der Barmenia Lebensversicherung versichert sind und daher wissen wollten, welche Rechte Ihnen zustehen, stehen Ihnen die JUSTUS Rechtsanwälte gerne zur Verfügung.

Wir prüfen Ihren Versicherungsvertrag und ihre Widerrufsbelehrung kostenfrei, schnell und einfach. Für die Prüfung, welche auch die Deckungsanfrage bei Ihrer Rechtsschutzversicherung umfasst, schreiben Sie uns einfach über das Kontaktformular oder senden uns eine Email. 

Informieren Sie sich hier weiter. Mehr über unsere Erfolge gegen die AFA AG erfahren Sie auch hier.

Zum Hauptthema “Versicherungsrecht” – besuchen Sie unsere Webseite.

Ansprechpartner:
Stefanie Saßning
Rechtsanwältin
E-Mail: Sassning@kanzleimitte.de

Telefon: 030-440 449 66
Telefax: 030-440 449 56
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Assessor jur. und Bankkaufmann (IHK)
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Foto: Gerd Altmann/pixabay.com

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LEBENSVERSICHERUNGEN - WIDERRUF52
Lebensversicherungen, Widerruf und Widerspruch


Widerruf der Lebensversicherung oder Rentenversicherung

JUSTUS Rechtsanwälte wird von Finanztip als eine der führenden Fachkanzleien in Deutschland empfohlen.

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Lebensversicherungen
:

Bei der Lebensversicherung handelt es sich um eine Individualversicherung, die den Tod der versicherten Person wirtschaftlich absichert. Dazu wird ein Lebensversicherungsvertrag abgeschlossen, indem vereinbart wird, dass eine bestimmte Versicherungsleistung im vertraglich vereinbarten Versicherungsfall an den Versicherungsnehmer oder einen anderen Bezugsberechtigten ausgezahlt wird. Eine Lebensversicherung kann in eine Risikolebensversicherung oder Kapitallebensversicherung unterschieden werden.

Risikolebensversicherung:
Bei der Risikolebensversicherung wird im Todesfall der versicherten Person die Lebensversi-cherungssumme an den Bezugsberechtigten gezahlt. So können sich z.B. Familien wirtschaftlich für den Fall absichern, dass der Hauptverdiener stirbt. Diese Form dient generell der wirtschaftlichen Absicherung von Hinterbliebenen.

Kapitallebensversicherung:

Die Kapitallebensversicherung dient der Altervorsorge, sofern der Versicherte das Vertragsende erlebt. Bei Eintritt des vereinbarten Zeitpunktes erhält der Bezugsberechtigte entweder einmalig eine größere Summe oder monatliche Auszahlung als eine lebenslange Rente.

Widerruf: Holen Sie jetzt noch viel Geld aus Ihrer Versicherung

Das BGH-Urteil zu Lebensversicherungen - Urteil vom 7.5.2014 - IV ZR 76/11 -stellt einen Sieg des Verbrauchers dar. Viele Kunden haben nun einen Anspruch auf höhere Rückzahlung. Wer eine Lebensversicherung nach dem Policenmodell zwischen 1994 und 2008 abgeschlossen hat, der sollte nun diesen Vertrag widerrufen bzw. widersprechen.

Widerspruch - Wie geht das?

Mit einem Widerspruch Ihrer Lebensversicherung beenden Sie das Versicherungsverhältnis und haben Anspruch auf die Rückerstattung aller Prämien und einer Nutzungsentschädigung. Viele Lebensversicherer haben  fehlerhafte Widerrufsbelehrungen verwendet mit dem Ergebnis, dass Sie diese Verträge noch heute beenden oder bereits gezahlte Rückkaufswerte wieder einfordern können.

Widerspruchrecht besteht auch noch, wenn Versicherung gekündigt ist

Den Versicherungsnehmern steht nunmehr nach einer Entscheidung des Europäischen Gerichtshofs (EuGH) und mehreren Entscheidungen des Bundesgerichtshofs (BGH) die Möglichkeit offen, bei Versicherungen welche im so genannten Policenmodell zustande gekommen sind und bei welchen keine ordnungsgemäße Widerspruchsbelehrung erfolgt ist, den Widerruf bzw. Widerspruch zu erklären. Das Widerspruchsrecht besteht selbst dann noch, wenn die Versicherung gekündigt ist (BGH, Urt. v. 07.05.2014 – IV ZR 76/14).
Wurden dem Versicherungsnehmer die Versicherungsbedingungen nicht bei Antragstellung, sondern erst bei Annahme des Versicherungsantrags gemeinsam mit dem Versicherungsschein übersandt, so steht dem Versicherungsnehmer gem. § 5a VVG a.F. ein Widerspruchsrecht zu.
In seiner Entscheidung vom 19.12.2013 hat der EuGH festgestellt, dass die Begrenzung dieses Widerspruchsrechts auf ein Jahr seit Zahlung der ersten Prämie durch den deutschen Gesetzgeber gegen europäisches Gemeinschaftsrecht verstößt. Damit kann der Versicherungsnehmer nunmehr unbegrenzt den Versicherungsvertrag widerrufen wenn er nicht ordnungsgemäß über sein Widerrufsrecht belehrt wurde.

Widerruf oder Widerspruch statt Kündigung (Rückkaufswert):

Zudem wird bei der Kapitallebensversicherung häufig über die Höhe des Rückkaufswertes bei einer vorzeitigen Kündigung oder Beitragsfreistellung einer Kapitallebensversicherung gestritten. Grund hierfür ist die Berechnungsmethode (Zillmerung) nach der der Wert eines Lebensversicherunngsvertrages ermittelt wird. Insbesondere in den Anfangsjahren ergeben sich hieraus äußerst geringe Rückkaufswerte.
Ein Widerruf oder Widerspruch auch nach erfolgter Kündigung lohnt sich daher.

Wie teuer ist der Widerruf einer Lebensversicherung?

Prinzipiell enstehen beim Widerruf/Widerspruch einer Lebensversicherung nach § 5a VVG a.F. keine Kosten. Den Widerspruch kann man selbst schriftlich erstellen und an die Versicherung versenden. Spätestens bei der Ablehnung des Widerrufs oder aber der Abrechnung der Lebensversicherung wird dann eine Fachanwalt benötigt. Die enstehenden Kosten richten sich nach dem Gegenstandswert und wir teilen diese vorab genau mit. Auch können Sie noch jetzt eine Rechtsschtuzversicherung abschließen, die dann die Kosten des Widerrufsverfahrens abdecken sollte.
Eine Übersicht der
Anwalts- und Gerichtskosten finden Sie HIER.  

Kostenfreie Prüfung Ihrer Widerrufsbelehrung


Wir prüfen Ihren Versicherungsvertrag und ihre Widerrufsbelehrung kostenfrei, schnell und einfach. 
Wir teilen Ihnen transparent die enstehenden Kosten mit und ob sich der Widerspruch bzw. Widerruf für Sie wirtschaftlich lohnt.
Für die Prüfung des Widerrufs- oder Widerspruchsrechts und schriftliche Erstberatung, welche auch die Deckungsanfrage bei Ihrer Rechtsschutzversicherung umfasst, schreiben Sie uns einfach über das 
Kontaktformular oder senden uns eine Email. Gern können Sie sich auch unverbindlich per Email oder Telefon an uns wenden.


Ansprechpartner:
Rechtsanwalt Michael Kraft
Rechtsanwalt Knud J. Steffan
JUSTUS Rechtsanwälte
Eberswalder Straße 26
10437 Berlin

Tel.: 030 / 440 449 66
Fax: 030 / 440 449 56
E-mail: Justus@kanzleimitte.de
VERSICHERUNGSRECHT72
Versicherungsrecht Das Versicherungsrecht regelt die Rechte und Pflichten zwischen Versicherungsnehmer und Versicherungsgeber. Versicherungsrecht Es umfasst Rechtsvorschriften für die Sozialversicherung und die Privatversicherung (Privatversicherungsrecht). Versicherungen sind Verträge zwischen zwei Parteien, dem Anbieter und dem Versicherungsnehmer. In ihnen sind Leistungen festgelegt, die bei einem Unglücksfall zur Auszahlung kommen sollen. Rechtsnormen im Versicherungsrecht: Neben den allgemeinen Rechtsnormen des BGB, HGB, AGBG etc. v.a. das Versicherungsaufsichtsgesetz (VAG), das Versicherungsvertragsgesetz (VVG) und die Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB). Sie können uns in allen Versicherungsstreitigkeiten beauftragen. Insbesondere sind wir tätig bei folgenden Versicherungen:
Bei der Lebensversicherung handelt es sich um eine Individualversicherung, die den Tod der versicherten Person wirtschaftlich absichert. Dazu wird ein Lebensversicherungsvertrag abgeschlossen, indem vereinbart wird, dass eine bestimmte Versicherungsleistung im vertraglich vereinbarten Versicherungsfall an den Versicherungsnehmer oder einen anderen Bezugsberechtigten ausgezahlt wird. Eine Lebensversicherung kann in eine Risikolebensversicherung oder Kapitallebensversicherung unterschieden werden. Risikolebensversicherungen schützen die finanzielle Absicherung der Familienangehörigen des Versicherten, sollte dieser sterben.
Die Kapitallebensversicherung dient sowohl als Altersvorsorge sowie als Absicherung der Familie im Todesfall. Zum Vertragsende wird der angesparte Betrag mit Zinsen ausgezahlt.
Rentenversicherungen dienen ebenfalls der Altersvorsorge und werden teilweise auch als Steuermodell verkauft. Sie gehören in den Bereich der Sozialversicherungsrechts. Gerade aber bei Kündigungen oder Widerruf von Rentenversicherungen vertreten wir Sie gern.
  • Private Haftpflichtversicherung
Die Privathaftpflichtversicherung versichert gegen Schadensersatzforderungen, die auf Grund von (auch grob) fahrlässigem Verhalten anfallen.
Die BU-Versicherung garantiert die Zahlung einer Berufsunfähigkeitsrente im Falle einer eintretenden Berufsunfähigkeit. Versichert ist die berufliche Leistungsfähigkeit des Versicherungsnehmers in Bezug auf die zuletzt ausgeübte Tätigkeit. Nicht selten kommt es dabei zu Rechtsstreitigkeiten, denn von Seiten der Versicherer wird genauestens untersucht, ob tatsächlich eine Zahlungsverpflichtung vorliegt. Die Berufsunfähigkeitsversicherung dient letzlich dem Schutz vor Armut, sollte man nicht mehr in der Lage sein, am Erwerbsleben teilzunehmen.
  • Unfallversicherung und Invalidität
  • Hausratversicherung
Als reine Sachversicherung schützt die Hausratversicherung die Einrichtungs- und Gebrauchsgegenstände des Haushalts vor Feuer- und Wasserschäden oder Einbruch und ersetzt auch die möglichen Reparatur- und Aufräumkosten.
  • KFZ-Versicherungen
Neben der KFZ-Haftpflichtversicherung, die jeder verkehrsteilnehmende Fahrzeuginhaber zwingend abschließen muss, gibt es auch Teil- und Vollkaskoversicherungen, die Schäden am eigenen Fahrzeug z.B. aus Unfällen oder durch Unwetter erstatten.
  • Sozialversicherungen
Krankenversicherungen und Rentenversicherungen fallen in den Bereich des Sozialrechts. Bei Streitigkeiten im Sozialrecht und Sozialversicherungsrecht kooperieren wir mit einem erfahrenen Fachanwalt für Sozialrecht.
Rechtsschutzversicherungen dienen der Absicherung der Kosten eines Rechtsstreits in einem eintretenden Rechtsschutzfall. Leider werden bei neueren Verträgen immer mehr Risikoausschlüsse in den Versicherungsvertrag (ARB) eingebaut, so dass es immer häufiger zu eienr Ablehnung der Deckung des Rechtsschutzfalles kommt. Hier lohnt es sich oft einen versierten Rechtsanwalt mit einer Deckungsanfrage und ggf. Deckungsklage zu beauftragen.
Ihre Ansprechpartner im Versicherungsrecht sind: Rechtsanwältin Grit Rahn Rechtsanwalt Knud J. Steffan