Vermögen sichern durch Widerruf der Lebensversicherung

 Alternativen zur klassischen Lebensversicherung

Altersvorsorge


Ein Klassiker für deutsche Anleger


Die Lebensversicherung ist mittlerweile fast in jedem deutschen Haushalt zu finden. Über 90 Mio. Verträge gibt es in Deutschland. Zu differenzieren ist dabei zwischen der Risikolebensversicherung, die grundsätzlich als Anlage für den Hinterbliebenen des Versicherten einzustufen ist und der Kapitallebensversicherung. Diese geht im Regelfall davon aus, dass der Versicherte die Vertragslaufzeit überlebt und im Anschluss die vereinbarte Summe monatlich oder als Einmalauszahlung erhält. 
Indes sind die sog. Garantiezinsen für die Versicherungsnehmer mittlerweile stark gefallen. Wo früher noch satte 4% Zinsen garantiert worden sind, ist der Garantiezins auf die Einzahlungen mittlerweile auf magere 1,25% gesunken. 
 
Kündigen oder Verkaufen der Lebensversicherung nicht optimal


Nun könnte man meinen, dass aufgrund der mageren Zinsen die Lebensversicherung am Ende dem Versicherungsnehmer nicht besonders viel bringen wird. Jedoch sollte man sich davor hüten die Lebensversicherung zu kündigen oder ggf. zu verkaufen. Der sog. Rückkaufswert ist vergleichsweise niedrig zu den bereits erbrachten Einzahlungen. Auch ist ein vorzeitiger Ausstieg mithilfe einer Kündigung mit erheblichen finanziellen Einbußen für den Versicherungsnehmer verbunden. 
 
Wunsch nach höheren Renditen erfordert höheres Risiko


Der niedrige Garantiezins zwingt potentielle Versicherungsnehmer förmlich dazu entweder gar keine Lebensversicherung mehr abzuschließen oder ein höheres Risiko wie z.B. mit einer sog. fondsgebundenen Lebensversicherung einzugehen. Im Rahmen dieser Versicherung investiert der Versicherer die Prämien in Fonds. Je nachdem wie dieser verläuft bemisst sich am Ende auch die Rendite des Versicherungsnehmers. Von daher wird solch eine Art von Lebensversicherung nur zahlungskräftigen Kunden empfohlen. Zwar kann eine hohe Rendite erzielt werden, jedoch besteht eben auch die Gefahr eines Verlusts. 
 
Alternativen finden


Die Entwicklung der Renditen der Lebensversicherungen zeigen, dass man als Anleger seine Augen für Alternativen offenhalten sollte. Wer bereits Inhaber einer Lebensversicherung ist, sollte seine Vertragsunterlagen durch einen Fachanwalt überprüfen lassen. Gegebenenfalls besteht die Möglichkeit Schadensersatzansprüche gegen den Vermittler geltend zu machen bzw. noch heute den Widerspruch oder den Widderruf zu erklären. 
Die Kanzlei Justus Rechtsanwälte ist Ihnen gerne dabei behilflich, die Investitionen vor einem Verlust zu schützen. 

Ansprechpartner:

Rechtsanwalt Knud J. Steffan
JUSTUS Rechtsanwälte
Eberswalder Straße 26
10437 Berlin

Tel.: 030 / 440 449 66

Fax: 030 / 440 449 56

E-mail: Justus@kanzleimitte.de

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Lebensversicherungen, Widerruf und Widerspruch


Widerruf der Lebensversicherung oder Rentenversicherung

JUSTUS Rechtsanwälte wird von Finanztip als eine der führenden Fachkanzleien in Deutschland empfohlen.

Wir sind spezialisiert auf die Rückabwicklung von Lebens- und Rentenversicherungen durch Widerspruch oder Widerruf und haben hier nachgewiesene Erfolge in vielen Vergleichen und Klageverfahren erzielt. Inzwischen haben wir weit über 500 Widerrufsbelehrungen geprüft.

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Lebensversicherungen
:

Bei der Lebensversicherung handelt es sich um eine Individualversicherung, die den Tod der versicherten Person wirtschaftlich absichert. Dazu wird ein Lebensversicherungsvertrag abgeschlossen, indem vereinbart wird, dass eine bestimmte Versicherungsleistung im vertraglich vereinbarten Versicherungsfall an den Versicherungsnehmer oder einen anderen Bezugsberechtigten ausgezahlt wird. Eine Lebensversicherung kann in eine Risikolebensversicherung oder Kapitallebensversicherung unterschieden werden.

Risikolebensversicherung:
Bei der Risikolebensversicherung wird im Todesfall der versicherten Person die Lebensversi-cherungssumme an den Bezugsberechtigten gezahlt. So können sich z.B. Familien wirtschaftlich für den Fall absichern, dass der Hauptverdiener stirbt. Diese Form dient generell der wirtschaftlichen Absicherung von Hinterbliebenen.

Kapitallebensversicherung:

Die Kapitallebensversicherung dient der Altervorsorge, sofern der Versicherte das Vertragsende erlebt. Bei Eintritt des vereinbarten Zeitpunktes erhält der Bezugsberechtigte entweder einmalig eine größere Summe oder monatliche Auszahlung als eine lebenslange Rente.

Widerruf: Holen Sie jetzt noch viel Geld aus Ihrer Versicherung

Das BGH-Urteil zu Lebensversicherungen - Urteil vom 7.5.2014 - IV ZR 76/11 -stellt einen Sieg des Verbrauchers dar. Viele Kunden haben nun einen Anspruch auf höhere Rückzahlung. Wer eine Lebensversicherung nach dem Policenmodell zwischen 1994 und 2008 abgeschlossen hat, der sollte nun diesen Vertrag widerrufen bzw. widersprechen.

Widerspruch - Wie geht das?

Mit einem Widerspruch Ihrer Lebensversicherung beenden Sie das Versicherungsverhältnis und haben Anspruch auf die Rückerstattung aller Prämien und einer Nutzungsentschädigung. Viele Lebensversicherer haben  fehlerhafte Widerrufsbelehrungen verwendet mit dem Ergebnis, dass Sie diese Verträge noch heute beenden oder bereits gezahlte Rückkaufswerte wieder einfordern können.

Widerspruchrecht besteht auch noch, wenn Versicherung gekündigt ist

Den Versicherungsnehmern steht nunmehr nach einer Entscheidung des Europäischen Gerichtshofs (EuGH) und mehreren Entscheidungen des Bundesgerichtshofs (BGH) die Möglichkeit offen, bei Versicherungen welche im so genannten Policenmodell zustande gekommen sind und bei welchen keine ordnungsgemäße Widerspruchsbelehrung erfolgt ist, den Widerruf bzw. Widerspruch zu erklären. Das Widerspruchsrecht besteht selbst dann noch, wenn die Versicherung gekündigt ist (BGH, Urt. v. 07.05.2014 – IV ZR 76/14).
Wurden dem Versicherungsnehmer die Versicherungsbedingungen nicht bei Antragstellung, sondern erst bei Annahme des Versicherungsantrags gemeinsam mit dem Versicherungsschein übersandt, so steht dem Versicherungsnehmer gem. § 5a VVG a.F. ein Widerspruchsrecht zu.
In seiner Entscheidung vom 19.12.2013 hat der EuGH festgestellt, dass die Begrenzung dieses Widerspruchsrechts auf ein Jahr seit Zahlung der ersten Prämie durch den deutschen Gesetzgeber gegen europäisches Gemeinschaftsrecht verstößt. Damit kann der Versicherungsnehmer nunmehr unbegrenzt den Versicherungsvertrag widerrufen wenn er nicht ordnungsgemäß über sein Widerrufsrecht belehrt wurde.

Widerruf oder Widerspruch statt Kündigung (Rückkaufswert):

Zudem wird bei der Kapitallebensversicherung häufig über die Höhe des Rückkaufswertes bei einer vorzeitigen Kündigung oder Beitragsfreistellung einer Kapitallebensversicherung gestritten. Grund hierfür ist die Berechnungsmethode (Zillmerung) nach der der Wert eines Lebensversicherunngsvertrages ermittelt wird. Insbesondere in den Anfangsjahren ergeben sich hieraus äußerst geringe Rückkaufswerte.
Ein Widerruf oder Widerspruch auch nach erfolgter Kündigung lohnt sich daher.

Wie teuer ist der Widerruf einer Lebensversicherung?

Prinzipiell enstehen beim Widerruf/Widerspruch einer Lebensversicherung nach § 5a VVG a.F. keine Kosten. Den Widerspruch kann man selbst schriftlich erstellen und an die Versicherung versenden. Spätestens bei der Ablehnung des Widerrufs oder aber der Abrechnung der Lebensversicherung wird dann eine Fachanwalt benötigt. Die enstehenden Kosten richten sich nach dem Gegenstandswert und wir teilen diese vorab genau mit. Auch können Sie noch jetzt eine Rechtsschtuzversicherung abschließen, die dann die Kosten des Widerrufsverfahrens abdecken sollte.
Eine Übersicht der
Anwalts- und Gerichtskosten finden Sie HIER.  

Kostenfreie Prüfung Ihrer Widerrufsbelehrung


Wir prüfen Ihren Versicherungsvertrag und ihre Widerrufsbelehrung kostenfrei, schnell und einfach. 
Wir teilen Ihnen transparent die enstehenden Kosten mit und ob sich der Widerspruch bzw. Widerruf für Sie wirtschaftlich lohnt.
Für die Prüfung des Widerrufs- oder Widerspruchsrechts und schriftliche Erstberatung, welche auch die Deckungsanfrage bei Ihrer Rechtsschutzversicherung umfasst, schreiben Sie uns einfach über das 
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