Widerruf einer Standard Life Lebensversicherung

Das europaweit agierende Versicherungsunternehmen Standard Life ist ein traditionsreicher Finanzdienstleister, welcher neben privaten Krankenversicherungen und ähnlichem auch Lebensversicherungen anbietet.

Standard Life – Warum sich der Widerruf lohnt

Die Standard Life plc ist eine weltweit aktive britischeVersicherungsgruppe. Mit ca. 200 Mrd. Euro an Vermögensverwaltung bewegt sie sich in der Größenordnung der Allianz. Der ehemalige Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit vertreibt seit 1996 mit einer Vertretung in Deutschland Produkte zur privaten und betrieblichen Altersvorsorge, seit 1999 mit einer der deutschen angeschlossenen Vertretung auch in Österreich (Graz). In den beiden Ländern hat sie nach eigenen Angaben zusammen etwa 450.000 Kunden.

Standard Life Lebensversicherung und warum sich der Widerruf lohnt

Mangelhafte Altersversorgung durch Standard Life Lebensversicherungen

Die veralteten Verträge der Standard Life Lebensversicherung weisen erhebliche Mängel bezüglich der zukünftigen Altersversorgung auf.
Viele Versicherte sind unzufrieden mit den Verträgen Ihrer Standard Life Lebensversicherung und möchten Sie sich von diesem Vertrag lösen. Denn die Versicherung erbringt nicht die erwarteten und oft versprochenen Renditen und ist auch aufgund der Risiken nich als sichere Altersvorsorge geeignet.

Beendigung der Versicherung aber wie?

Zwar gibt es für die Versicherten die Möglichkeit durch eine Kündigung aus dem Vertrag auszutreten. Beachtet werden sollte hierbei allerdings, dass in solchen Fällen eine Kündigung nur innerhalb einer bestimmten Frist zu bewirken ist und Sie als Versicherter nicht den kompletten, eingezahlten Betrag zurück erhalten. Sie erhalten nur den sogenannten Rückkaufswert, also einen Abzug von Kosten und eventuellen Verlußten der fondsgebundenen Lebensversicherung. Siehe  hierzu das untere Berechnungsbeispiel.

Widerruf der Standard Life Lebensversicherung

Wirtschaftlich Interessanter und wesentlich einfacher ist der Widerruf der Lebensversicherung. Denn hier erhalten Sie im Gegensatz zur Kündigung oder Beitragsfreistellung in der Regel die gezahlten Beiträge zuzüglich einer Nutzungsentschädigung zurück erstattet.

Ein Widerruf ist möglich bei Verträgen, welche zwischen dem 29. Juli 1994 und dem 31. Dezember 2007 abgeschlossen wurden. In den meißten Fällen fehlte beim Vertragsabschluss über eine Standard Life Lebensversicherung die korrekte und vollständige Belehrung über das Widerrufsrecht.
Dies führt dazu, dass Sie von Ihrem Widerrufsrecht noch heute Gebrauch machen können und in den meisten Fällen auch die gezahlten Beiträge zzgl. einer Nutzungsentschädigung wieder zurück erhalten.

Lesen Sie hier mehr zum Widerspruch der Lebensversicherung, Kosten, Rechtsschutzversicherung und Folgen der Rückabwicklung.

Ein Widerruf ist auch noch Jahre nach der Kündigung und erfolgten Abrechnung der Versicherung möglich. Der Vorteil bei einem Widerruf ist klar: man bekommt mindestens das Geld zurück, was man eingezahlt hat und möglicherweise sogar noch Zinsen obendrauf.

Berechnungsbeispiel aus unserer Praxis:

Unser Mandant hat  eingezahlt: 11.419,55 € 
Rückkaufswert nach Küdigung: 7.385,43
Rückzahlung nach Widerspruch: 11.443,33
Quote gegenüber Rückkaufswert: 154,94%
Quote gegenüber Einzahlungen: 100,21%

Aktuelle Urteile aus 2019

Darüber hinaus haben 2 Gerichte die von Standard Life verwendeten Widerspruchsbelehrungen für fehlerhaft gehalten:

• LG Frankfurt mit einem Urteil vom 09.12.2019 – Der Kläger hatte eine Versicherung mit Standard Life im Jahr 2000 geschlossen. Im 2018 hatte er mit einem Schreiben die Rückabwicklung des Vertrages gefordert. Diese Rückabwicklung wurde von der Versicherungsgesellschaft abgelehnt. Der Kläger hatte seine Rechte vor dem LG Frankfurt geltend gemacht. Die verwendete Widerspruchsbelehrung erwies sich als fehlerhaft, da sie nicht der zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses gesetzlich vorgeschriebenen Form entsprach.

• OLG Frankfurt am Main, Hinweisbeschluss vom 12.06.2019 

Trotz Kündigung war der Widerruf noch möglich!

Der Kläger hatte im Jahr 2004 eine kapitalgebundene Versicherung des Modells „AIRBAG-Kapitallebensversicherung“ geschlossen. Die in der Versicherungsbedingungen verwendete Widerspruchsbelehrung war fehlerhaft. Diese machte den Beginn der Widerspruchsfrist von einer Unterschrift des Klägers abhängig. Eine solche Bestätigung hat der Gesetzgeber im Jahr 2004 jedoch nicht vorgesehen, so dass die Frist nie zu laufen begann. Die vorzeitige Kündigung aus dem Jahr 2012 steht der Rückabwicklung nicht entgegen – so das Gericht.

Lesen Sie hier mehr aktuellen Urteilen bzgl. Widerrufe von Renten- und Lebensversicherungen.

Wir prüfen Ihren Versicherungsvertrag und ihre Widerrufsbelehrung kostenfrei, schnell und einfach. Wir teilen Ihnen transparent die enstehenden Kosten mit und ob sich der Widerspruch bzw. Widerruf für Sie wirtschaftlich lohnt.

Kontakt

Für  ihre Erstberatung schreiben Sie uns einfach über das Kontaktformular oder senden uns bitte eine Email.

Ansprechpartner:

Rechtsanwalt Knud J. Steffan
JUSTUS Rechtsanwälte
Eberswalder Straße 26
10437 Berlin

Tel.: 030 / 440 449 66
Fax: 030 / 440 449 56
E-mail: Justus@kanzleimitte.de

Foto: USA-Reiseblogger/pixabay

Please follow and like us:

Mehr zum Thema

LEBENSVERSICHERUNGEN - WIDERRUF51
Lebensversicherungen, Widerruf und Widerspruch


Widerruf der Lebensversicherung oder Rentenversicherung

JUSTUS Rechtsanwälte wird von Finanztip als eine der führenden Fachkanzleien in Deutschland empfohlen.

Wir sind spezialisiert auf die Rückabwicklung von Lebens- und Rentenversicherungen durch Widerspruch oder Widerruf und haben hier nachgewiesene Erfolge in vielen Vergleichen und Klageverfahren erzielt. Inzwischen haben wir weit über 500 Widerrufsbelehrungen geprüft.

Zur kostenfreien Widerrufsprüfung


Auf widerruf-kündigung.de finden Sie mehr zum Widerruf und Kündigung ihrer Versicherung

Lebensversicherungen
:

Bei der Lebensversicherung handelt es sich um eine Individualversicherung, die den Tod der versicherten Person wirtschaftlich absichert. Dazu wird ein Lebensversicherungsvertrag abgeschlossen, indem vereinbart wird, dass eine bestimmte Versicherungsleistung im vertraglich vereinbarten Versicherungsfall an den Versicherungsnehmer oder einen anderen Bezugsberechtigten ausgezahlt wird. Eine Lebensversicherung kann in eine Risikolebensversicherung oder Kapitallebensversicherung unterschieden werden.

Risikolebensversicherung:
Bei der Risikolebensversicherung wird im Todesfall der versicherten Person die Lebensversi-cherungssumme an den Bezugsberechtigten gezahlt. So können sich z.B. Familien wirtschaftlich für den Fall absichern, dass der Hauptverdiener stirbt. Diese Form dient generell der wirtschaftlichen Absicherung von Hinterbliebenen.

Kapitallebensversicherung:

Die Kapitallebensversicherung dient der Altervorsorge, sofern der Versicherte das Vertragsende erlebt. Bei Eintritt des vereinbarten Zeitpunktes erhält der Bezugsberechtigte entweder einmalig eine größere Summe oder monatliche Auszahlung als eine lebenslange Rente.

Widerruf: Holen Sie jetzt noch viel Geld aus Ihrer Versicherung

Das BGH-Urteil zu Lebensversicherungen - Urteil vom 7.5.2014 - IV ZR 76/11 -stellt einen Sieg des Verbrauchers dar. Viele Kunden haben nun einen Anspruch auf höhere Rückzahlung. Wer eine Lebensversicherung nach dem Policenmodell zwischen 1994 und 2008 abgeschlossen hat, der sollte nun diesen Vertrag widerrufen bzw. widersprechen.

Widerspruch - Wie geht das?

Mit einem Widerspruch Ihrer Lebensversicherung beenden Sie das Versicherungsverhältnis und haben Anspruch auf die Rückerstattung aller Prämien und einer Nutzungsentschädigung. Viele Lebensversicherer haben  fehlerhafte Widerrufsbelehrungen verwendet mit dem Ergebnis, dass Sie diese Verträge noch heute beenden oder bereits gezahlte Rückkaufswerte wieder einfordern können.

Widerspruchrecht besteht auch noch, wenn Versicherung gekündigt ist

Den Versicherungsnehmern steht nunmehr nach einer Entscheidung des Europäischen Gerichtshofs (EuGH) und mehreren Entscheidungen des Bundesgerichtshofs (BGH) die Möglichkeit offen, bei Versicherungen welche im so genannten Policenmodell zustande gekommen sind und bei welchen keine ordnungsgemäße Widerspruchsbelehrung erfolgt ist, den Widerruf bzw. Widerspruch zu erklären. Das Widerspruchsrecht besteht selbst dann noch, wenn die Versicherung gekündigt ist (BGH, Urt. v. 07.05.2014 – IV ZR 76/14).
Wurden dem Versicherungsnehmer die Versicherungsbedingungen nicht bei Antragstellung, sondern erst bei Annahme des Versicherungsantrags gemeinsam mit dem Versicherungsschein übersandt, so steht dem Versicherungsnehmer gem. § 5a VVG a.F. ein Widerspruchsrecht zu.
In seiner Entscheidung vom 19.12.2013 hat der EuGH festgestellt, dass die Begrenzung dieses Widerspruchsrechts auf ein Jahr seit Zahlung der ersten Prämie durch den deutschen Gesetzgeber gegen europäisches Gemeinschaftsrecht verstößt. Damit kann der Versicherungsnehmer nunmehr unbegrenzt den Versicherungsvertrag widerrufen wenn er nicht ordnungsgemäß über sein Widerrufsrecht belehrt wurde.

Widerruf oder Widerspruch statt Kündigung (Rückkaufswert):

Zudem wird bei der Kapitallebensversicherung häufig über die Höhe des Rückkaufswertes bei einer vorzeitigen Kündigung oder Beitragsfreistellung einer Kapitallebensversicherung gestritten. Grund hierfür ist die Berechnungsmethode (Zillmerung) nach der der Wert eines Lebensversicherunngsvertrages ermittelt wird. Insbesondere in den Anfangsjahren ergeben sich hieraus äußerst geringe Rückkaufswerte.
Ein Widerruf oder Widerspruch auch nach erfolgter Kündigung lohnt sich daher.

Wie teuer ist der Widerruf einer Lebensversicherung?

Prinzipiell enstehen beim Widerruf/Widerspruch einer Lebensversicherung nach § 5a VVG a.F. keine Kosten. Den Widerspruch kann man selbst schriftlich erstellen und an die Versicherung versenden. Spätestens bei der Ablehnung des Widerrufs oder aber der Abrechnung der Lebensversicherung wird dann eine Fachanwalt benötigt. Die enstehenden Kosten richten sich nach dem Gegenstandswert und wir teilen diese vorab genau mit. Auch können Sie noch jetzt eine Rechtsschtuzversicherung abschließen, die dann die Kosten des Widerrufsverfahrens abdecken sollte.
Eine Übersicht der
Anwalts- und Gerichtskosten finden Sie HIER.  

Kostenfreie Prüfung Ihrer Widerrufsbelehrung


Wir prüfen Ihren Versicherungsvertrag und ihre Widerrufsbelehrung kostenfrei, schnell und einfach. 
Wir teilen Ihnen transparent die enstehenden Kosten mit und ob sich der Widerspruch bzw. Widerruf für Sie wirtschaftlich lohnt.
Für die Prüfung des Widerrufs- oder Widerspruchsrechts und schriftliche Erstberatung, welche auch die Deckungsanfrage bei Ihrer Rechtsschutzversicherung umfasst, schreiben Sie uns einfach über das 
Kontaktformular oder senden uns eine Email. Gern können Sie sich auch unverbindlich per Email oder Telefon an uns wenden.


Ansprechpartner:
Rechtsanwalt Michael Kraft
Rechtsanwalt Knud J. Steffan
JUSTUS Rechtsanwälte
Eberswalder Straße 26
10437 Berlin

Tel.: 030 / 440 449 66
Fax: 030 / 440 449 56
E-mail: Justus@kanzleimitte.de