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FWU Life Insurance Lux wird liquidiert! Sanierung gescheitert

Die luxemburgische Aufsichtsbehörde CAA hat nach Fristablauf zum 19.01.2025 entschieden, dass der Sanierungsplan für die FWU Life gescheitert ist. Die Behörde hat daher beim Bezirksgericht Luxemburg einen Antrag auf Liquidierung des Unternehmens gestellt. Wie geht es nun für die hunderttausend Versicherungsnehmer weiter und wie kommen sie an ihre Versicherungssumme aus der Lebensversicherung? Justus Rechtsanwälte vertritt schon eine Vielzahl von Versicherngsnehmern der FWU und berät sie kostenfrei.

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News von der CAA:

Durch Urteil vom 31. Januar 2025, das dem CAA am Tage dieser Veröffentlichung zugestellt wurde, hat das Bezirksgericht Luxemburg die Liquidierung der Aktiengesellschaft FWU Life Insurance Lux S.A. angeordnet.
Das Commissariat aux Assurances wird in den kommenden Tagen nähere Einzelheiten zu dieser Gerichtsentscheidung veröffentlichen.

Aufsichtsbehörde CNN stellt Antrag auf Liquidierung

Als die Insolvenz der Mutterholding der FWU bekannt wurde, informierte die FWU Life Insurance Lux die luxemburgischen Aufsichtsbehörde CAA darüber, dass sie die Mindestkapitalanforderungen sowie die Solvabilitätskapitalanforderung, sprich die Anforderungen an die Sicherheitsreserven, nicht mehr erfülle.

FWU Life in Liquidation
FWU in Liquidation

Um das Unternehmen zu retten, bekam die Gesellschaft 6 Monate Zeit, im Rahmen eines Sanierungsplanes alle notwendigen Maßnahmen zu ergreifen, um die finanziellen Mindestanforderungen zu erfüllen. Diese Frist ist am 19. Januar abgelaufen.

Nach Pressemitteilung und nach der Webseite der CAA musste musste die Luxemburger Behörde feststellen, „dass die dem Unternehmen eingeräumte Frist von 6 Monaten es dem Unternehmen nicht ermöglicht hat, die Deckung der Versicherungsverbindlichkeiten durch zulässige repräsentative Vermögenswerte wiederherzustellen“, wie es auf der Webseite der CAA heißt. „Das CAA kommt daher zu dem Ergebnis, dass der Sanierungsplan des Unternehmens gescheitert ist.“
Die Behörde hat folgerichtig beim Bezirksgericht Luxemburg einen Antrag auf Liquidierung des Unternehmens gestellt.

Was nun?

Wie sollen die betroffenen Versicherungsnehmer der FWU Life nun vorgehen?
Einige Verbraucherschutzverbände und Rechtsanwälte haben bereits empohlen, die Prämienzahlungen sofort einzustellen, um weiteren Schaden zu verhindern.

Wir empfehlen vorab allerdings eine anwaltliche Beratung und genaue Prüfung des Vertrages. Denn durch die Einstellung der Zahlungen verlieren sie den Anspruch auf die sog. Höchststandsgarantie, die in einigen Verträgen vereinbart ist. Ob diese Vertragsgarantien allerdings im Rahmen der Liquidation oder ggf. auch Übernahme des Versicherers durch eine „Auffanggesellschaft“ tatsächlich Bestand haben oder in welcher Höhe, kann nicht vorhergesehen werden.

Weitere Beitragszahlungen an die FWU Life trotz Liquidation?

Für die betroffenen Verbraucher und Versicherungsnehmer wird es nun darum gehen, zumindest einen Teil der eingezahlten Gelder wieder zurückzubekommen.
Positiv ist: Über das sogenannte Sicherheitsdreieck, einem speziellen Schutz im luxemburgischen Versicherungssystem, sind die Kundengelder in solchen Fällen gesichert. Aber ob damit aber das Kapital voll zurückgezahlt werden könnte, ist derzeit noch unklar.

Sicherheitsdreieck und Schadenersatz: Wer tritt für Schäden der Versicherugsnehmer der FWU Life ein?

Es gibt mehrere Möglichkeiten den Schaden ersetzt zu erhalten oder zumindest einen Teil des eintretenden Verlustes aus der Lebensversicherung FWU Life Insurance Lux.

Entschädigung durch das luxemburgische Versicherungssystem

Über das sogenannte Sicherheitsdreieck, einen speziellen Schutz im luxemburgischen Versicherungssystem, sind Versicherungsnehmer bei einer Insolvenz oder Liquidation einer teilnehmenden Versicherung jedenfalls zum Teil abgesichert.

Ob und in welcher Höhe hier tatsächlich sämtliche Schäden der Liquidation der FWU Life abgedeckt sind und wie hoch der jeweilige Anspruch ist, muss noch abgewartet werden. Zunächst ist es wichtig, die jeweiligen Ansprüche aus dem Versicherungsvertrag zu prüfen und bei allen in Frage kommenden Stellen fristgerecht geltend zu machen.

Anspruch nur auf das sog. Liquidationsguthaben oder den Rückkaufswert:

Auch hat der Versicherungsnehmer bei vorzeitiger Beendigung der Lebensversicherung nur Anspruch auf den sogennten Rückkaufswert zum Zeitpunkt der Auflösung. Dies ist aufgrund der hohen Abschluss – und Bestandskosten und offenbar eingetretenen hohen Verlußten der Gesellschaft erheblich niedriger als die eingezahlten Versicherungsbeiträge.

Widerrruf der Versicherung und Schadenersatzansprüche:

In einigen Fällen könnte ein Widerruf oder Widerspruch des Versicherungsvertrages bei falscher Widerspruchsbelehrung noch heute möglich sein.

Auch kommen bei Verträgen, die nicht älter sind als 10 Jahre Schadenersatzansprüche gegen die Gründungsgesellschafter bzw. Vorstände in Betracht.

Lesen Sie zu Schadenersatzansprüchen gegen die FWU Gründungsgesellschafter hier mehr.

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Ansprechpartner:
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Rechtsanwalt
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Telefon: 030-440 449 66
Telefax: 030-440 449 56
Knud J. Steffan
Rechtsanwalt und Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht
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Lebensversicherungen:

Bei der Lebensversicherung handelt es sich um eine Individualversicherung, die den Tod der versicherten Person wirtschaftlich absichert. Dazu wird ein Lebensversicherungsvertrag abgeschlossen, indem vereinbart wird, dass eine bestimmte Versicherungsleistung im vertraglich vereinbarten Versicherungsfall an den Versicherungsnehmer oder einen anderen Bezugsberechtigten ausgezahlt wird. Eine Lebensversicherung kann in eine Risikolebensversicherung oder Kapitallebensversicherung unterschieden werden.

Risikolebensversicherung:
Bei der Risikolebensversicherung wird im Todesfall der versicherten Person die Lebensversi-cherungssumme an den Bezugsberechtigten gezahlt. So können sich z.B. Familien wirtschaftlich für den Fall absichern, dass der Hauptverdiener stirbt. Diese Form dient generell der wirtschaftlichen Absicherung von Hinterbliebenen.

Kapitallebensversicherung:
Die Kapitallebensversicherung dient der Altervorsorge, sofern der Versicherte das Vertragsende erlebt. Bei Eintritt des vereinbarten Zeitpunktes erhält der Bezugsberechtigte entweder einmalig eine größere Summe oder monatliche Auszahlung als eine lebenslange Rente.

Widerruf: Holen Sie jetzt noch viel Geld aus Ihrer Versicherung

Das BGH-Urteil zu Lebensversicherungen - Urteil vom 7.5.2014 - IV ZR 76/11 -stellt einen Sieg des Verbrauchers dar. Viele Kunden haben nun einen Anspruch auf höhere Rückzahlung. Wer eine Lebensversicherung nach dem Policenmodell zwischen 1994 und 2008 abgeschlossen hat, der sollte nun diesen Vertrag widerrufen bzw. widersprechen.

Widerspruch - Wie geht das?

Mit einem Widerspruch Ihrer Lebensversicherung beenden Sie das Versicherungsverhältnis und haben Anspruch auf die Rückerstattung aller Prämien und einer Nutzungsentschädigung. Viele Lebensversicherer haben  fehlerhafte Widerrufsbelehrungen verwendet mit dem Ergebnis, dass Sie diese Verträge noch heute beenden oder bereits gezahlte Rückkaufswerte wieder einfordern können.

Widerspruchrecht besteht auch noch, wenn Versicherung gekündigt ist

Den Versicherungsnehmern steht nunmehr nach einer Entscheidung des Europäischen Gerichtshofs (EuGH) und mehreren Entscheidungen des Bundesgerichtshofs (BGH) die Möglichkeit offen, bei Versicherungen welche im so genannten Policenmodell zustande gekommen sind und bei welchen keine ordnungsgemäße Widerspruchsbelehrung erfolgt ist, den Widerruf bzw. Widerspruch zu erklären. Das Widerspruchsrecht besteht selbst dann noch, wenn die Versicherung gekündigt ist (BGH, Urt. v. 07.05.2014 – IV ZR 76/14).
Wurden dem Versicherungsnehmer die Versicherungsbedingungen nicht bei Antragstellung, sondern erst bei Annahme des Versicherungsantrags gemeinsam mit dem Versicherungsschein übersandt, so steht dem Versicherungsnehmer gem. § 5a VVG a.F. ein Widerspruchsrecht zu.
In seiner Entscheidung vom 19.12.2013 hat der EuGH festgestellt, dass die Begrenzung dieses Widerspruchsrechts auf ein Jahr seit Zahlung der ersten Prämie durch den deutschen Gesetzgeber gegen europäisches Gemeinschaftsrecht verstößt. Damit kann der Versicherungsnehmer nunmehr unbegrenzt den Versicherungsvertrag widerrufen wenn er nicht ordnungsgemäß über sein Widerrufsrecht belehrt wurde.

Widerruf oder Widerspruch statt Kündigung (Rückkaufswert):

Zudem wird bei der Kapitallebensversicherung häufig über die Höhe des Rückkaufswertes bei einer vorzeitigen Kündigung oder Beitragsfreistellung einer Kapitallebensversicherung gestritten. Grund hierfür ist die Berechnungsmethode (Zillmerung) nach der der Wert eines Lebensversicherunngsvertrages ermittelt wird. Insbesondere in den Anfangsjahren ergeben sich hieraus äußerst geringe Rückkaufswerte.
Ein Widerruf oder Widerspruch auch nach erfolgter Kündigung lohnt sich daher.

Wie teuer ist der Widerruf einer Lebensversicherung?

Prinzipiell enstehen beim Widerruf/Widerspruch einer Lebensversicherung nach § 5a VVG a.F. keine Kosten. Den Widerspruch kann man selbst schriftlich erstellen und an die Versicherung versenden. Spätestens bei der Ablehnung des Widerrufs oder aber der Abrechnung der Lebensversicherung wird dann eine Fachanwalt benötigt. Die enstehenden Kosten richten sich nach dem Gegenstandswert und wir teilen diese vorab genau mit. Auch können Sie noch jetzt eine Rechtsschtuzversicherung abschließen, die dann die Kosten des Widerrufsverfahrens abdecken sollte.
Eine Übersicht der Anwalts- und Gerichtskosten finden Sie HIER.  

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