RISIKOREICHE NACHRANGDARLEHEN WIDERRUFEN

Risikoreiche Nachrangdarlehen widerrufen
Risikoreiche Nachrangdarlehen widerrufen

Kunden werden durch falsche Versprechen angelockt

Mit hohen Zinsen und einem großen Bonus bei der Rückzahlung werden Anleger für den Abschluss eines Nachrangdarlehensvertrages gelockt.
Mit dem Ausschuss der Beteiligung an den Verlusten des Unternehmens und der Nachhaftung wird Anlegern eine vermeintliche Sicherheit versprochen. Dabei kann eine solche Kapitalanlage zu schnellem Totalverlust führen.
Ein Widerruf stellt eine Möglichkeit dar, sich von einem Nachrangdarlehen zu lösen.
Sie sollten das risikoreiche Nachrangdarlehen widerrufen.

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Nachrangdarlehen als atypischer Fall eines Verbraucherdarlehens

Enthalten Verbraucherdarlehensverträge eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung, so können diese widerrufen werden.
Bei einem Nachrangdarlehen handelt es sich um einen umgekehrten Fall eines Verbraucherdarlehens.
Der Anleger verpflichtet sich, dem Unternehmen ein Darlehen zu gewähren, im Gegenzug bekommt dieser hohe Zinsen und ggf. eine Beteiligung am Erfolg des Unternehmens.
Ein Nachrangdarlehen weist eine Besonderheit auf: im Falle eines Insolvenzfalls tritt die Forderung des Anlegers auf Rückzahlung hinter Forderungen anderer Gläubiger zurück.
Somit besteht eine hohe Gefahr, dass das investierte Kapital nicht zurückgezahlt wird.

Kann ein Nachrangdarlehen widerrufen werden?

Fernabsatzverträge (§312c BGB) und außerhalb der Geschäftsräume geschlossene Verträge (§312b BGB) können nach § 355 BGB dann widerrufen werden, wenn es sich dabei um Verbraucherverträge handelt, die  eine entgeltliche Leistung des Unternehmers zum Gegenstand haben.

Wenn Sie als private Person ein Nachrangdarlehen zum Zweck der Renditeerwirtschaftung  abschlossen, dann haben Sie in der Eigenschaft eines Verbrauchers gehandelt.

Um eine entgeltliche Leistung des Unternehmers handelt es sich dann, wenn das Unternehmen für eine Leistung bezahlt wird. Die Leistung des Unternehmers liegt in diesem Fall in der Rückzahlung der Geldsumme und die Entrichtung der Zinsen. Dafür stellt der Anleger das Geld zur Verfügung. Streng genommen vergütet der Unternehmer den Anleger für die Bereitstellung des Darlehens.

Trotzdem kann unserer Ansicht nach ein Nachrangdarlehen widerrufen werden.

Der  Normzweck des § 312 BGB, der aus einer europarechtlichen Richtlinie  resultiert, gebietet eine weite  Auslegung des Begriffs „Entgelt“. Das Recht der AGB soll den wirtschaftlich benachteiligten Verbraucher schützen. Ferner spricht der Anlegerschutz für die Möglichkeit der Einbeziehung eines Nachrangdarlehens in den entgeltlichen Vertrag.

Höchstrichterlich entschieden wurde bereits, dass zum Zweck einer Kapitalanlage die Beteiligung an einer Anlage- oder Publikumsgesellschaft auch in den Schutzbereich eines entgeltlichen Vertrags einbezogen wurde.

Es spricht vieles für die Annahme einer entgeltlichen Leistung in Falle eines Nachrangdarlehens. Somit  liegen Voraussetzungen vor, die einen Widerruf des Nachrangdarlehens ermöglichen.  Ein Widerruf ist unabhängig von der kurzen Widerrufsfrist dann zulässig, wenn die darin enthaltene Widerrufsbelehrung fehlerhaft ist.

Lesen Sie Hier mehr zum Widerruf von Lebensversicherungen

Justus rät:
Lassen Sie Ihr Recht bezüglich eines Widerrufs der Lebensversicherung kostenfrei von einem Fachanwalt überprüfen. Hier geht es kommen Sie zu unserem Kontaktformular für die kostenfreie Erstberatung.

Eventuell steht Ihnen neben dem Anspruch der Auszahlung sämtlicher Einzahlungen ebenfalls ein Schadensersatzanspruch zu.

Ansprechpartner:

Rechtsanwalt Knud J. Steffan

Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht
JUSTUS Rechtsanwälte
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Verbraucher haben nach herrschender Rechtsprechung und unserer Erfahrung  gute Chancen auch noch nach Jahren den Widerruf und die Rückabwicklung ihres Darlehensvertrags herbei zu führen. Die Ersparnis durch den Widerruf eines teuren Immbilienkredites (bspw. zu 5%) und Umschuldung in einen derzeit möglichen Umschuldungskredit (bspw. zu 2%) beläuft sich oft auf mehrere 10.000 Euro.
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Verbraucherkreditverträge von 2002 bis 2010 – Widerruf immer noch möglich

Für Kreditkunden, insbesondere bei Immobilien- und Verbraucherdarlehen, bestehen gute Aussichten, dass Ihnen ein Anspruch in nicht unbeträchtlicher Höhe gegenüber der darlehensgewährenden Bank zusteht.
Seit dem BGH Urteil vom 01.03.2012, Az. III ZR 83/11, steht fest, dass eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung die Widerrufsfrist nicht in Gang setzten kann. Insoweit können alle seit dem 01.11.2002 aufgenommenen Darlehen widerrufen werden, wenn die Widerrufsbelehrung fehlerhaft erfolgte. Einer Erhebung der Verbraucherzentrale Hamburg zufolge, waren in 80 Prozent von 1.800 überprüften Kreditverträgen die Widerrufsbelehrungen fehlerhaft.
Die Top 10 der betroffenen Kreditinstitute für fehlerhafte Widerrufsbelehrungen bei Darlehen

Ziel des Widerrufs eines Darlehens:
Durch Umschuldung können erhebliche Zinsbeträge erspart werden


Durch die anhaltende Möglichkeit zum Widerruf des Darlehens können Bankkunden sich auch noch heute vom Vertrag lösen. Sinnvoll ist dies beispielsweise um die Zinslast von „Altkrediten“ zu drücken, indem man durch den Widerruf die Möglichkeit erhält, einen neuen Kreditvertrag zu den aktuell sehr günstigen Zinsbedingen abzuschließen.
Auch sind Finanzierungen betroffen, die vorzeitig beendet wurden.

Vorfälligkeitsentschädigung kann nach Widerruf erspart oder zurückgefordert werden:

Durch einen Fehler in der Widerrufsbelehrung kann die geleistete Vorfälligkeitsentschädigung vom Kreditinstitut zurück verlangt werden.
Hilfreiche Informationen zum Widerruf und zur Vorfälligkeitsentschädigung
sowie einen Vorfälligkeitsenschädigungrechner finden
Sie unter:  http://www.vorfaelligkeitsentschaedigung.net


Kreditwiderruf bis zum 21.06.2016Es ist 5 Minuten vor 12
Experten rechnen mit einer Widerrufswelle bis zum 21. Juni 2016, denn das Widerrufsrecht endet für Altfälle zu diesem Zeitpunkt. Schon jetzt weisen die Verbraucherzentralen auf Wartezeiten von bis zu 6 Wochen für eine Prüfung der Widerrufsbelehrung hin. Wir prüfen Ihre Belehrung kostenlos, fachanwaltlich und in einem vertretbaren Zeitrahmen von ca. einer Woche.

Geht es ohne Anwalt?
Unsere Erfahrungen zeigen, dass Banken auf einen Widerruf eines Kunden nicht, verzögernd oder abschlägig reagieren. Ohne die Androhung der konsequenten Durchsetzung Ihres Anspruches durch einen Rechtsanwalt werden Sie keinen Erfolg haben.

Widerruf von Darlehen ist nur noch bis zum 21.06.2016 möglich: 

Bei fehlerhaften Widerrufsbelehrungen konnten Verbraucher ihren Immobilienkredit bisher widerrufen. Dieses unbefristete Widerrufsrecht ("Widerrufsjoker") ist nun nach einem Gesetzentwurf der Bundesregierung wegfallen. Betroffen sind Immobiliendarlehen, die zwischen 2002 und 2010 abgeschlossen wurden. Das dazugehörige Gesetz ist im März 2016 in Kraft treten.

Justus rät:
Bankkunden die ein Darlehen/Kredit nach dem 01.11.2002 aufgenommen haben, haben gute Aussichten auf einen erfolgreichen Widerruf ihres Darlehens. Damit kann entweder ein viel günstigerer Kredit gesichert (Umschuldung) oder die bereits geleistete Vorfälligkeitsentschädigung und Kreditkosten zurück verlangt werden.
Wir berechnen ihnen gern ein Umschuldungsbeispiel und die Höhe der ersparten Zinsen.
Bankkunden sind somit gut beraten, wenn sie die Widerrufsmöglichkeit ihrer Darlehen von einem Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht prüfen lassen.

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Wir teilen Ihnen transparent die enstehenden Kosten mit und ob sich der Widerruf für Sie wirtschaftlich lohnt.
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