Rechtsschutzversicherung eintrittspflichtig bei Widerruf des Kreditvertrages

Rechtsschutzversicherung eintrittspflichtig bei Widerruf von Kreditvertrag ohne Vorfälligkeitsentschädigung

Ein Widerruf des Kreditvertrages aufgrund fehlerhafter Widerrufsbelehrung bietet die Möglichkeit einen laufenden ungünstigen Kreditvertrag abzulösen, ohne dass die Bank die oftmals sehr kostspielige Vorfälligkeitsentschädigung fordern kann. Dieses Vorgehen erweist sich insbesondere mit Hinblick auf die historisch niedrigen Zinsen als vielversprechend, da eine zinsgünstige Anschlussfinanzierung im Zuge der Umschuldung zu lukrativen Einsparungen führen kann.

Rechtsschutzversicherung von Vorteil

Jedoch akzeptieren die Banken den Widerruf des Verbrauchers nur in den wenigsten Fällen. So dann bringt meist nur eine gerichtliche Auseinandersetzung die nötige Abhilfe. Die teils hohen Anwalts- und Verfahrenskosten, die ein solcher Rechtstreit zwangsläufig mit sich bringt, schrecken viele Verbraucher jedoch ab. Dabei sind gerade rechtsschutzversichersicherte Verbraucher im Vorteil.

Versicherer lehnen Eintrittspflicht oftmals zu Unrecht ab

Wobei beim Widerruf von Darlehensverträgen wegen fehlerhafter Widerrufsbelehrung einige Versicherer ihre Eintrittspflicht ablehnten, wenn der Versicherungsvertrag erst nach dem Darlehensvertrag abgeschlossen wurde. Die Versicherung zieht für den Zeitpunkt des Rechtsschutzfalles den Darlehensvertragsschluss heran und nimmt im Falle des sog. „vorvertraglicher Rechtsschutzfall“ eine Eintrittspflicht ihrerseits aus.

BGH: Rechtsschutzfall erst mit Bestreiten des Widerrufrechts durch die Bank

Die höchstrichterliche Rechtsprechung (BGH Urteil vom 17. Oktober 2007 Az.: IV ZR 37/07 und BGH Urteil vom 24. April 2013 Az.: IV ZR 23/12) stellt jedoch für den Rechtsschutzfall zu Gunsten der Versicherten auf einen anderen Zeitpunkt ab. Maßgeblich ist vielmehr der Zeitpunkt, in dem die Bank die Geltendmachung des Widerrufsrechts bestreitet und sich pflichtwidrig weigert, einen Widerruf zu akzeptieren. Auf den Vertragsschluss ist, entgegen der vieler Versicherungen, gerade nicht abzustellen. So dass selbst wenn die Rechtsschutzversicherung erst nach dem Abschluss des Darlehensvertrages eingegangen wurde, eine Eintrittspflicht begründet werden kann. Lassen Sie sich daher nicht vorschnell abschrecken, falls ihre Rechtsschutzversicherung eine Deckungszusage verweigern sollte. In vielen Fällen kann bei anwaltlicher Überprüfung der Vertragsbedingungen die Pflicht zur Kostentragung positiv festgestellt werden.

Kostenfreie Prüfung Ihrer Widerrufsbelehrung

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Wir teilen Ihnen transparent die enstehenden Kosten mit und ob sich der Widerruf für Sie wirtschaftlich lohnt.
Für die Widerrufsprüfung und schriftliche Erstberatung, welche auch die Deckungsanfrage bei Ihrer Rechtsschutzversicherung umfasst, schreiben Sie uns einfach über das Kontaktformular oder senden uns eine Email. 
Gern können Sie sich auch unverbindlich per Email oder Telefon an uns wenden.

Ansprechpartner:

Rechtsanwalt Knud J. Steffan
Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht
JUSTUS Rechtsanwälte
Eberswalder Straße 26
10437 Berlin

Tel.: 030 / 440 449 66
Fax: 030 / 440 449 56
E-mail: Justus @ kanzleimitte.de

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Verbraucher haben nach herrschender Rechtsprechung und unserer Erfahrung  gute Chancen auch noch nach Jahren den Widerruf und die Rückabwicklung ihres Darlehensvertrags herbei zu führen. Die Ersparnis durch den Widerruf eines teuren Immbilienkredites (bspw. zu 5%) und Umschuldung in einen derzeit möglichen Umschuldungskredit (bspw. zu 2%) beläuft sich oft auf mehrere 10.000 Euro.
Hierzu finden Sie hier eine Beispielsberechnung Widerrufsjoker.

Verbraucherkreditverträge von 2002 bis 2010 – Widerruf immer noch möglich

Für Kreditkunden, insbesondere bei Immobilien- und Verbraucherdarlehen, bestehen gute Aussichten, dass Ihnen ein Anspruch in nicht unbeträchtlicher Höhe gegenüber der darlehensgewährenden Bank zusteht.
Seit dem BGH Urteil vom 01.03.2012, Az. III ZR 83/11, steht fest, dass eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung die Widerrufsfrist nicht in Gang setzten kann. Insoweit können alle seit dem 01.11.2002 aufgenommenen Darlehen widerrufen werden, wenn die Widerrufsbelehrung fehlerhaft erfolgte. Einer Erhebung der Verbraucherzentrale Hamburg zufolge, waren in 80 Prozent von 1.800 überprüften Kreditverträgen die Widerrufsbelehrungen fehlerhaft.
Die Top 10 der betroffenen Kreditinstitute für fehlerhafte Widerrufsbelehrungen bei Darlehen

Ziel des Widerrufs eines Darlehens:
Durch Umschuldung können erhebliche Zinsbeträge erspart werden


Durch die anhaltende Möglichkeit zum Widerruf des Darlehens können Bankkunden sich auch noch heute vom Vertrag lösen. Sinnvoll ist dies beispielsweise um die Zinslast von „Altkrediten“ zu drücken, indem man durch den Widerruf die Möglichkeit erhält, einen neuen Kreditvertrag zu den aktuell sehr günstigen Zinsbedingen abzuschließen.
Auch sind Finanzierungen betroffen, die vorzeitig beendet wurden.

Vorfälligkeitsentschädigung kann nach Widerruf erspart oder zurückgefordert werden:

Durch einen Fehler in der Widerrufsbelehrung kann die geleistete Vorfälligkeitsentschädigung vom Kreditinstitut zurück verlangt werden.
Hilfreiche Informationen zum Widerruf und zur Vorfälligkeitsentschädigung
sowie einen Vorfälligkeitsenschädigungrechner finden
Sie unter:  http://www.vorfaelligkeitsentschaedigung.net


Kreditwiderruf bis zum 21.06.2016Es ist 5 Minuten vor 12
Experten rechnen mit einer Widerrufswelle bis zum 21. Juni 2016, denn das Widerrufsrecht endet für Altfälle zu diesem Zeitpunkt. Schon jetzt weisen die Verbraucherzentralen auf Wartezeiten von bis zu 6 Wochen für eine Prüfung der Widerrufsbelehrung hin. Wir prüfen Ihre Belehrung kostenlos, fachanwaltlich und in einem vertretbaren Zeitrahmen von ca. einer Woche.

Geht es ohne Anwalt?
Unsere Erfahrungen zeigen, dass Banken auf einen Widerruf eines Kunden nicht, verzögernd oder abschlägig reagieren. Ohne die Androhung der konsequenten Durchsetzung Ihres Anspruches durch einen Rechtsanwalt werden Sie keinen Erfolg haben.

Widerruf von Darlehen ist nur noch bis zum 21.06.2016 möglich: 

Bei fehlerhaften Widerrufsbelehrungen konnten Verbraucher ihren Immobilienkredit bisher widerrufen. Dieses unbefristete Widerrufsrecht ("Widerrufsjoker") ist nun nach einem Gesetzentwurf der Bundesregierung wegfallen. Betroffen sind Immobiliendarlehen, die zwischen 2002 und 2010 abgeschlossen wurden. Das dazugehörige Gesetz ist im März 2016 in Kraft treten.

Justus rät:
Bankkunden die ein Darlehen/Kredit nach dem 01.11.2002 aufgenommen haben, haben gute Aussichten auf einen erfolgreichen Widerruf ihres Darlehens. Damit kann entweder ein viel günstigerer Kredit gesichert (Umschuldung) oder die bereits geleistete Vorfälligkeitsentschädigung und Kreditkosten zurück verlangt werden.
Wir berechnen ihnen gern ein Umschuldungsbeispiel und die Höhe der ersparten Zinsen.
Bankkunden sind somit gut beraten, wenn sie die Widerrufsmöglichkeit ihrer Darlehen von einem Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht prüfen lassen.

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